Reforma das pensões em França: a partir de 1 de setembro, mães com filhos podem ganhar mais na pensão

Muitas mães têm carreiras contributivas com falhas - e, a partir de setembro, uma nova fórmula de cálculo traz vantagens visíveis na pensão.

Durante muito tempo, as mães que reduziram o horário, interromperam a carreira ou ficaram em casa por causa dos filhos tiveram de contar com uma pensão de velhice mais baixa. Em França, entram em vigor a 1 de setembro novas regras que podem melhorar de forma clara os direitos futuros, sobretudo para mulheres com filhos. O impacto resulta de mais períodos de seguro, majorações e, sobretudo, de um novo modo de calcular o valor da pensão.

Porque é que ter filhos reduz a pensão - e o que está a mudar

Quando chegam os filhos, é frequente trabalhar menos horas ou mesmo parar durante alguns anos. Isso costuma baixar o salário, reduzir o número de anos (ou trimestres) com contribuições e, por consequência, diminuir a pensão mais tarde. As mais afetadas são as mulheres com percursos profissionais “aos pedaços”: minijobs, trabalho a tempo parcial, longas pausas para parentalidade. É precisamente aqui que entram os direitos de pensão ligados à família, que em França foram reforçados de forma significativa nos últimos anos.

O objetivo não é penalizar quem cria filhos, mas compensar perdas. Na prática, as medidas assentam em três pilares:

• períodos adicionais de seguro por filho
• majorações da pensão a partir do terceiro filho
• um novo modo de cálculo a partir de 1 de setembro, que elimina anos desfavoráveis

Quem cria filhos pode garantir meses adicionais de pensão, majorações permanentes e, no futuro, um período de cálculo mais favorável.

Períodos adicionais de seguro: como os anos com filhos fecham a lacuna

O instrumento mais relevante são os períodos adicionais de seguro atribuídos por cada filho. No regime padrão de pensões em França, podem ser contabilizados até oito trimestres por filho (ou seja, dois anos completos de seguro), repartidos em:

• quatro trimestres por gravidez ou adoção
• quatro trimestres pela educação da criança

Estes trimestres não são “colados” a anos civis específicos; somam-se ao total da carreira contributiva. Assim, fica mais fácil atingir o número de trimestres exigido para uma pensão sem penalizações.

Exemplo concreto: dois filhos, 16 trimestres atribuídos

Se uma determinada geração precisar, por exemplo, de 172 trimestres para obter a pensão sem redução, dois filhos podem acrescentar 16 trimestres. Nesse caso, passam a ser necessários apenas 156 trimestres “normais” obtidos através do trabalho. Isso pode permitir antecipar a reforma em vários anos ou, pelo menos, reduzir penalizações.

No regime dos funcionários públicos, o benefício tende a ser mais limitado: normalmente, o bónus por filho fica restringido a quatro trimestres. Ainda assim, também ajuda a diminuir falhas no percurso contributivo.

Reforma mais cedo com “carreira longa” e com a pensão progressiva

A partir de 1 de setembro, a reforma introduz um detalhe adicional: para mães que começaram a trabalhar muito cedo, será possível contabilizar até dois trimestres por filhos para cumprir os requisitos de acesso antecipado por “carreira longa”. Ou seja, quem entrou cedo no mercado de trabalho poderá terminar a atividade mais cedo com ajuda destes períodos.

Também no modelo de pensão progressiva (uma espécie de pensão parcial a partir dos 60, combinada com um emprego a tempo parcial), os trimestres por filhos contam. Quem reunir pelo menos 150 trimestres - incluindo os de filhos - pode entrar nesta transição gradual para a reforma.

Os períodos por filhos não contam apenas para a idade normal de reforma - também facilitam a saída antecipada e uma transição mais suave para a pensão.

Aumento da pensão a partir de três filhos: o bónus de 10 por cento

Outro pilar importante é uma majoração fixa do valor da pensão quando existem pelo menos três filhos. Nessa situação, a pensão base sobe dez por cento. Esta majoração aplica-se, na maioria dos casos, também às pensões complementares e adicionais.

Do ponto de vista dos casais, há um aspeto decisivo: ambos os progenitores recebem esta majoração - de forma automática e vitalícia - assim que a condição é cumprida.

Como a majoração se sente no orçamento

Um exemplo ilustra a dimensão:

• Pensão mensal sem bónus por filhos: 1.800 Euro
• Majoração de 10 por cento a partir de três filhos: +180 Euro
• Nova pensão mensal: 1.980 Euro

No total anual, isto equivale a mais de 2.000 Euro adicionais - sem qualquer esforço extra na velhice. Para muitas famílias, este valor é determinante para renda da casa, energia e nível de vida.

Regras especiais quando existe deficiência grave de um filho

Se houver um filho com um grau de deficiência reconhecido de pelo menos 80 por cento e com direito às prestações correspondentes, são atribuídos períodos adicionais de seguro:

• um trimestre no início do recebimento da prestação
• um trimestre adicional por cada 30 meses de recebimento
• no máximo oito trimestres extra por cada filho abrangido

Estes períodos contam para além dos trimestres habituais por nascimento e educação, podendo valorizar de forma significativa a carreira contributiva.

Mais pensão por trabalhar mais tempo: a regra do “super-bónus”

As mães de gerações a partir de 1964 que já tenham atingido, um ano antes da idade legal de reforma, os trimestres necessários para uma pensão sem penalização e que possuam pelo menos um trimestre por filho beneficiam de um crédito reforçado se optarem por continuar a trabalhar voluntariamente:

• 1,25 por cento de majoração por cada trimestre adicional
• com um limite máximo de 5 por cento de aumento extra

Quem, por exemplo, trabalhar mais quatro trimestres pode aumentar a pensão de forma permanente em cinco por cento - um instrumento relevante, sobretudo para mulheres com poupança para a reforma mais curta.

A grande mudança a partir de 1 de setembro: menos anos fracos no cálculo

A novidade mais impactante está no coração do cálculo da pensão. Até agora, na pensão legal francesa, o valor era determinado pela média dos 25 melhores anos de carreira. A partir de 1 de setembro, para as mães aplica-se uma fórmula claramente mais favorável.

Situação familiar	Modo antigo	Novo modo a partir de 1.9.
sem filhos	25 melhores anos	25 melhores anos
um filho	25 melhores anos	24 melhores anos
dois ou mais filhos	25 melhores anos	23 melhores anos

Para mães com pelo menos um filho, isto significa que um - ou até dois - anos fracos, frequentemente marcados por tempo parcial, minijobs ou regresso ao trabalho após licença parental, deixam de pesar na média. Com menos anos de baixo rendimento a entrar no cálculo, o salário médio considerado aumenta automaticamente.

Quanto menos anos “maus” entram na média, maior tende a ser a pensão mensal - é precisamente aqui que atua o novo modo de cálculo.

Porque é que o novo modo ajuda sobretudo quem trabalhou a tempo parcial

Muitas mulheres reduzem significativamente o horário quando os filhos são pequenos. E são exatamente esses anos que, no antigo cálculo dos 25 anos, puxavam a média para baixo. Se agora for possível eliminar um ou dois anos de salário mais baixo, o cálculo volta a dar maior peso às fases de trabalho a tempo inteiro e melhor remuneradas.

Na prática, isto pode significar um aumento de alguns pontos percentuais na futura pensão mensal, mesmo sem pagar contribuições adicionais. O efeito concreto depende do perfil individual - por exemplo, de quantos anos com rendimentos muito reduzidos existem no histórico contributivo.

Licença parental, cuidados em casa e AVPF: pontos a confirmar

Na licença parental, compensa olhar com atenção para os detalhes. Em termos gerais, estes períodos podem gerar direitos relevantes, mas existe uma limitação importante:

• a licença parental pode contar até três anos por filho
• em caso de doença grave ou deficiência do filho, pode ir até quatro anos
• este período não pode ser contabilizado em simultâneo com os trimestres habituais por nascimento e educação

Por isso, a caixa de pensões faz automaticamente um cálculo comparativo e aplica a opção mais vantajosa para a mãe, evitando duplicações ou perda de direitos.

AVPF: direitos de pensão mesmo ficando em casa

Para progenitores que permanecem em casa durante muito tempo ou que auferem rendimentos muito baixos, existe em França o regime AVPF. Quem cumpre as condições recebe até quatro trimestres por ano, como se tivesse contribuído com base no salário mínimo legal.

Estes períodos creditados têm um efeito duplo: aumentam o total de trimestres da carreira contributiva e também o rendimento médio usado para calcular a pensão futura. Para mulheres que passam vários anos dedicadas exclusivamente aos cuidados dos filhos, isto impede que a carreira contributiva fique praticamente “em branco”.

O que as mães devem fazer agora, na prática

Quem pode beneficiar destas alterações não deve esperar pelo envio da decisão final da pensão. Verificar cedo permite detetar falhas e apresentar comprovativos a tempo.

• Confirmar o histórico contributivo: todos os filhos estão registados? Datas de nascimento e períodos de educação estão corretos?
• Rever as licenças parentais: foram consideradas corretamente, incluindo eventuais direitos via AVPF?
• Definir o plano de transição: compensa uma pensão progressiva ou prolongar a atividade para aproveitar o super-bónus?

As situações mais sensíveis são interrupções com minijobs, trabalho a tempo parcial abaixo de certos limiares e períodos de cuidados informais a familiares. É precisamente aí que muitas vezes faltam trimestres que depois já não podem ser “repostos”. Quem ainda tiver alguns anos até à reforma pode mitigar parte dessas falhas com períodos de trabalho a tempo inteiro ou com um tempo parcial melhor remunerado.

Resta ver até que ponto a nova fórmula fará subir efetivamente as pensões. Estimativas anteriores apontam que muitas mães - sobretudo com dois ou mais filhos - verão um aumento claro. O impacto tende a ser mais visível quando os anos com filhos coincidiram com fases de rendimento bastante mais baixo, porque o novo recorte para 23 ou 24 melhores anos tem um efeito direto na média.

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