A partir de 1 de setembro: Novo bónus de reforma para mães com filhos

Quem cria filhos trabalha muitas vezes a tempo parcial, com interrupções e salários mais baixos. Isso acaba por se fazer sentir mais tarde na pensão pública. A partir de 1 de setembro, porém, entra em vigor uma reforma que dá uma vantagem notória, sobretudo às mães com filhos - e não apenas no momento de iniciar a pensão, mas também no valor mensal a receber.

Reforma das pensões para mães: porque é que a maternidade pesa tanto na pensão

Para muitas mulheres, o planeamento da pensão é quase uma incógnita: filhos, trabalho parcial, licença parental, fase familiar - tudo isto cria buracos no percurso contributivo. Enquanto muitos homens trabalham praticamente sempre a tempo inteiro, a trajetória profissional das mães é muitas vezes “fragmentada”. E isso reduz de forma clara a pensão futura.

É precisamente aqui que entram os direitos de pensão ligados à família. A sua função é compensar as desvantagens provocadas pela educação dos filhos. Simplificando, existem três alavancas:

• tempos adicionais contabilizados para efeitos de pensão por educação dos filhos,
• acréscimos percentuais à pensão a partir de um determinado número de filhos,
• um método de cálculo mais favorável da pensão a partir de uma data específica.

Os períodos ligados à família deixaram de ser apenas vistos como um “travão na carreira” - podem elevar de forma significativa os direitos à pensão.

Meses adicionais por filhos: como funcionam os períodos de educação

O elemento mais importante são os períodos contributivos adicionais atribuídos pelos filhos. Por cada criança, as mães podem, em determinadas condições, receber até oito meses adicionais: quatro meses por gravidez/nascimento ou adoção e quatro meses pela educação da criança. Em alguns sistemas, o alcance é um pouco mais reduzido, mas o princípio mantém-se: os filhos trazem tempo extra para a pensão.

Estes meses não ficam amarrados a anos civis específicos; aumentam a duração global do seguro. Com isso, a pensão pode, muitas vezes, ser recebida mais cedo e com menos penalização.

Porque é que estes meses têm tanto valor para a mãe

Tomemos um exemplo: para aceder a uma pensão sem cortes são exigidos 172 meses (ou equivalentes temporais). Uma mãe com dois filhos pode ver até 16 meses extra contabilizados. Assim, passa a precisar apenas de 156 meses “reais” de seguro, com trabalho ou períodos equiparados, para obter a taxa completa sem redução.

Estes tempos adicionais têm impacto em vários pontos:

• encurtam o caminho até à pensão sem penalização,
• podem permitir um início antecipado da pensão no caso de “longa duração contributiva”,
• também contam para modelos como a reforma parcial e faseada na transição para a aposentação.

A partir de 1 de setembro surge ainda outra vantagem: uma parte destes tempos ligados aos filhos passa a poder ser diretamente considerada em regras especiais de reforma antecipada (por exemplo, nas situações de duração contributiva especialmente longa). Com isso, fica mais perto um início de pensão mais cedo e, muitas vezes, financeiramente mais vantajoso.

Licença parental, seguro de família e afins: quais os períodos que realmente compensam

Para além dos tempos clássicos de educação dos filhos, existem outros mecanismos que ajudam as mães a preencher falhas no percurso contributivo.

Licença parental como impulso na pensão

Ficar em casa com os filhos durante algum tempo dá direito, em muitos sistemas, a uma contabilização especial que pode abranger vários anos por criança. Em caso de doença grave ou deficiência da criança, esse período pode ser prolongado mais uma vez.

Importa notar que esta contabilização especial da licença parental e os tempos gerais de educação dos filhos não correm em paralelo. A entidade competente compara o que é mais favorável e regista automaticamente a opção melhor valorizada. Quem teve pausas prolongadas deve verificar os seus tempos contributivos e, se necessário, apresentar prova, para não perder direitos.

Quando um dos progenitores fica totalmente em casa

Quem sai completamente do emprego para cuidar dos filhos pode ficar abrangido por um seguro familiar especial no sistema de pensões. Nesse caso, podem ser considerados até quatro meses por ano com base num rendimento mínimo. Estes meses:

• contam para a duração do seguro e
• entram no cálculo do rendimento médio anual.

Especialmente para mães que passaram muitos anos em casa sem salário próprio, este ponto é central: evita que anos inteiros fiquem sem qualquer efeito na pensão.

Com três filhos ou mais: mais 10% de pensão para toda a vida

A partir de um determinado número de filhos, há um acréscimo percentual à pensão pública. O mais habitual é um aumento de dez por cento a partir de três filhos. Este bónus aplica-se tanto à pensão base como, em grande medida, a componentes complementares da pensão.

Exemplo de cálculo: uma mãe recebe normalmente 1.800 euros de pensão de velhice por mês. Com o acréscimo por filhos, o pagamento sobe para 1.980 euros. São mais 180 euros por mês - o que, ao longo de um ano, soma mais de 2.000 euros adicionais.

A partir de três filhos, a pensão aumenta de forma permanente em cerca de dez por cento - e isso, em muitos sistemas, para ambos os progenitores.

Regra geral, o acréscimo é atribuído automaticamente e mantém-se por toda a vida. Além disso, acompanha futuros aumentos de pensão. Quem suspeitar de ter sido esquecido deve analisar com atenção a informação de pensão e o histórico contributivo.

Proteção especial quando há filhos com deficiência

Para os pais de crianças com deficiência grave existe uma vantagem própria. Se o grau de incapacidade for de pelo menos 80 por cento e a criança receber um determinado apoio estatal, contam-se meses adicionais: um mês no início e depois mais um mês por cada período de atribuição mais longo, num total de até oito meses.

Estes tempos somam-se aos períodos normais relacionados com os filhos. Para as mães que reduzem drasticamente a atividade profissional ou deixam de trabalhar para prestar cuidados, este mecanismo é importante para atenuar um pouco a perda de pensão.

Nova fórmula de cálculo da pensão a partir de 1 de setembro: menos anos maus, mais dinheiro

Talvez o ponto mais interessante para muitas mães esteja na forma como a pensão futura é calculada. Até agora, a regra habitual era esta: a pensão baseava-se na média dos rendimentos dos 25 melhores anos. Os anos maus, com biscates, trabalho parcial ou salários de formação, ficavam, na medida do possível, de fora.

A partir de 1 de setembro, esta lógica é ajustada em favor das mães com filhos:

• mães com um filho: cálculo com base nos 24 melhores anos,
• mães com dois ou mais filhos: cálculo com base nos 23 melhores anos.

Ou seja: quanto mais filhos, mais anos fracos ficam excluídos do cálculo. Quem, por exemplo, teve vários anos com bons rendimentos, mas atravessou fases de salários muito baixos ou empregos de poucas horas por causa da licença parental ou do trabalho parcial, passa a beneficiar bastante.

Exemplo concreto da nova vantagem

Imaginemos uma mãe com dois filhos. Durante 30 anos descontou contribuições, incluindo vários anos a tempo parcial e com remuneração muito baixa, por exemplo durante a fase em que os filhos eram pequenos. Até agora, eram considerados os seus 25 melhores anos - pelo que cinco anos medianos ou fracos continuavam, mesmo assim, a entrar no cálculo.

Com a nova regra, passam a ser apenas analisados os 23 melhores anos. Isso significa que mais dois anos maus deixam de contar. O rendimento anual médio que serve de base à pensão sobe automaticamente. No fim, isso traduz-se em vários dezenas de euros a mais por mês, e, consoante o percurso, até muito mais.

Menos anos fracos no cálculo significam, para muitas mães, um reforço discreto da pensão - sem necessidade de contribuições adicionais.

O que as mães devem fazer agora, na prática

Quem tem filhos e está abrangida pela pensão pública deve agir nos próximos meses. Passos úteis:

• pedir a informação de pensão mais recente e confirmar todos os tempos relativos aos filhos,
• juntar certidões de nascimento, comprovativos de licença parental, períodos de trabalho parcial e eventuais tempos de prestação de cuidados,
• em caso de dúvida, recorrer a aconselhamento e comunicar tempos em falta,
• antes de uma reforma planeada, verificar se compensa mais começar mais tarde com acréscimos.

Especialmente as mulheres que estão muito perto do limite para evitar penalizações podem, através dos tempos ligados aos filhos e da nova forma de cálculo, conseguir um valor de pensão mais alto ou entrar mais cedo na reforma.

Como o acréscimo à pensão se relaciona com mais tempo de trabalho

Para as mães que já atingiram a duração contributiva completa antes da idade normal de reforma, vale a pena olhar para os chamados acréscimos por trabalho prolongado. Quem já cumpriu a duração contributiva necessária e tem pelo menos um mês contabilizado por tempo de filho pode receber, por cada mês adicional de trabalho, um suplemento percentual na pensão.

Este suplemento aumenta a cada trimestre adicional de trabalho, muitas vezes em algo superior a um por cento por trimestre, até um limite máximo. Quem trabalhar mais um ano pode, assim, aumentar a sua pensão em vários por cento - a juntar aos tempos dos filhos e a eventuais acréscimos familiares.

Porque vale a pena olhar com atenção para os termos de detalhe

Muitos termos técnicos no comprovativo de pensão parecem desanimadores, mas podem representar dinheiro real. “Tempos de educação dos filhos”, “seguro de família”, “período especial de contagem por cuidados ou deficiência” - por detrás de cada uma destas expressões existem direitos concretos.

Um exemplo prático: uma mãe ficou em casa três anos após o nascimento de cada filho e depois regressou ao trabalho em regime parcial. Se estes períodos forem corretamente registados como educação dos filhos e fase familiar, os meses creditados acumulam-se rapidamente em vários anos. Sem uma comunicação correta, falta mais tarde uma peça inteira do regime de pensão.

Quem organizar agora os seus documentos e analisar as novas regras de cálculo a partir de 1 de setembro pode planear de forma direcionada: compensa ficar mais um mês no emprego? A duração contributiva já chega para começar mais cedo? Até que ponto sobe o valor por causa dos anos de rendimentos baixos que deixam de contar?

Especialmente as mães com percursos interrompidos recuperam terreno com estes ajustes. A nova fórmula não elimina todas as injustiças do sistema, mas corrige um pouco a desigualdade entre “educação dos filhos” e “direito à pensão” - e fá-lo também na carteira.