Quem criou filhos, trabalhou a tempo parcial ou esteve mais tempo em licença parental costuma acumular falhas no percurso contributivo. É precisamente sobre esse ponto que incide uma reforma que entra em vigor a 1 de setembro e que pretende melhorar a situação, sobretudo, das mulheres com filhos. Para além dos meses adicionais já conhecidos por causa dos filhos e dos suplementos, junta-se agora um novo mecanismo que aumenta diretamente o nível da pensão.
Porque é que tantas mães perdem valor na pensão
Muitas mulheres passam alguns anos sem trabalhar, reduzem o horário ou recebem muito menos durante os chamados períodos de tempo parcial. No papel, a carreira contributiva fica então mais frágil: menos anos de descontos, menos pontos de remuneração e menos hipóteses de chegar cedo à pensão completa.
É exatamente este desequilíbrio que o legislador quer atenuar com os chamados direitos familiares na reforma. No essencial, a lógica assenta em três eixos:
- meses adicionais pela criação dos filhos e pelo nascimento
- acréscimos ao valor da pensão a partir de um determinado número de filhos
- um novo modo de cálculo mais favorável a partir de 1 de setembro
Quem criou filhos não deve continuar a ser estruturalmente prejudicado na reforma - esta é a linha política por trás das novas regras.
Meses adicionais por filhos: como funcionam os períodos de criação
A base dos direitos familiares são meses de seguro extra por cada filho. Por cada criança, consoante o sistema, acrescentam-se vários meses à duração total do seguro. Em regra, existem dois blocos:
- meses relativos à gravidez, ao nascimento ou à adoção
- meses correspondentes à criação efetiva da criança
No sistema clássico, podem somar-se até oito meses adicionais por filho: quatro pelo nascimento ou adoção e quatro pela fase de criação. Estes períodos não ficam “presos” a anos civis específicos; são simplesmente acrescentados à duração total do seguro.
Esses meses extra trazem duas vantagens imediatas:
- alcançar mais depressa o número necessário de meses para uma pensão sem cortes
- reduzir os cortes caso a reforma comece antes da idade normal
Exemplo: dois filhos podem compensar quatro anos inteiros
Tomemos como exemplo um sistema que exige 172 meses para obter a pensão sem redução. Dois filhos geram, em conjunto, 16 meses adicionais. Assim, quem reunir 156 meses contributivos “reais” chega, com os períodos relativos aos filhos, ao total exigido de 172.
Acresce ainda que, a partir de 1 de setembro, até dois desses meses por filho também podem ser contabilizados para vias de reforma antecipada - por exemplo, quando uma carreira longa permite sair mais cedo da vida ativa. Mesmo numa redução gradual da atividade, uma espécie de “pensão parcial”, estes meses passam também a contar e facilitam a entrada nesse regime.
Licença parental, cuidados em casa e AVPF: impulsionadores ocultos da pensão
Muitas mães subestimam o impacto que períodos sem emprego tradicional podem ter na conta da reforma. Quem cuida dos filhos em casa pode, ainda assim, construir direitos através de regras específicas.
Licença parental: até vários anos por filho
Os períodos de licença parental podem ter um efeito significativo na pensão. Por cada filho, podem ser reconhecidos até três anos como tempo seguro. Em caso de doença grave ou deficiência da criança, esse período sobe para um máximo de quatro anos.
Este reconhecimento não se soma automaticamente aos períodos por filhos; em caso de dúvida, substitui-os. A caixa de pensões verifica automaticamente qual a opção mais vantajosa - mais meses pela licença parental ou mais meses pelo nascimento e pela criação - e aplica a solução mais favorável.
Pais sem emprego: o AVPF garante pontos de pensão
Quem, enquanto mãe ou pai, fica totalmente em casa pode, em certas condições, obter pontos de pensão através de um regime específico calculado com base num salário mínimo. Desta forma, podem ser creditados até quatro meses por ano. Estes períodos contam tanto para a duração de seguro exigida como para o rendimento médio que entra mais tarde no cálculo.
Sobretudo os pais que estiveram vários anos completamente afastados da profissão devem confirmar se estes períodos de compensação aparecem corretamente na conta contributiva.
Suplementos na pensão: mais 10 por cento com três filhos
A partir de três filhos, entra em ação outra alavanca: um suplemento de 10 por cento sobre a pensão mensal. Em muitos sistemas, este suplemento aplica-se tanto à pensão base como a grande parte das pensões complementares.
Um exemplo de cálculo mostra bem a dimensão do efeito: quem recebe uma pensão mensal de 1.800 euros passa, com este acréscimo, a receber mais 180 euros. O pagamento sobe para 1.980 euros, ou seja, mais de 2.000 euros brutos por ano - de forma permanente, para toda a vida.
Regra geral, este bónus pertence aos dois progenitores, desde que estejam preenchidos os respetivos requisitos. Em muitos casos, não é necessário apresentar um pedido separado, porque o suplemento é calculado automaticamente.
Regra especial para filhos com deficiência
Se uma criança tiver um grau muito elevado de deficiência, acrescentam-se mais meses. Logo no início da respetiva prestação surge o primeiro mês adicional de seguro. Depois disso, cerca de de 30 em 30 meses entra mais um, até um limite máximo de oito meses.
Estes meses especiais podem ser combinados com os restantes períodos por filhos, isto é, com os meses relativos ao nascimento e à criação. Os pais de crianças com deficiência ganham, assim, mais margem para compensar cortes ou alcançar mais cedo a pensão completa.
Trabalhar mais compensa: suplemento quando o direito pleno é atingido cedo
Há ainda outro mecanismo que beneficia sobretudo mães nascidas a partir de meados dos anos 60. Quem, através dos períodos por filhos e de longos anos de carreira, já cumprir um ano antes da idade legal da reforma as condições para receber a pensão completa e tiver pelo menos um mês por filhos na conta, passa a ter direito a um suplemento adicional.
Por cada mês adicional trabalhado, a pensão aumenta então 1,25 por cento do valor do direito, com um limite de 5 por cento. Ou seja, quem aguentar mais uns meses recebe, ao longo de toda a vida, uma prestação visivelmente mais elevada.
O novo modo de cálculo a partir de 1 de setembro: menos anos fracos na conta
A grande alavanca da reforma está na forma como se calcula o rendimento médio que serve de base à pensão. Até agora, entram na conta os 25 melhores anos contributivos. É precisamente nestes 25 anos que muitas vezes surgem períodos de tempo parcial, empregos de poucas horas ou remunerações muito baixas - por exemplo, em torno de nascimentos ou de longas licenças parentais.
A partir de 1 de setembro, passa a aplicar-se uma nova lógica, especialmente para mães:
- mães com um filho: cálculo com base nos 24 melhores anos
- mães com dois ou mais filhos: cálculo com base nos 23 melhores anos
Quanto menos anos “fracos” entrarem na fórmula, mais sobe o salário anual médio - e, com ele, a pensão futura.
Na prática, isto significa que um ou dois anos especialmente fracos - por exemplo, com apenas meio horário ou trabalho muito reduzido - deixam de contar totalmente para o cálculo. A média dos 23 ou 24 anos restantes fica automaticamente mais alta, o que aumenta diretamente a pensão.
Quem ganha mais com esta alteração?
O efeito mais forte sente-se nas mães que:
- tiveram fases de trabalho parcial com remuneração claramente abaixo da média
- combinaram vários filhos com pausas longas ou empregos de poucas horas
- conseguiram, apesar das interrupções, reunir muitos anos de carreira
Quem, pelo contrário, trabalhou sempre a tempo inteiro e com um salário relativamente estável, em regra só nota uma diferença moderada. Em alguns casos, a alteração pode até ser neutra, se quase não existirem anos “maus” no percurso.
O que as mães devem fazer agora, na prática
Para que o novo modo de cálculo e todos os direitos por filhos produzam o melhor efeito possível, não basta existir um direito teórico. A conta contributiva tem de estar completa e correta. Passos úteis:
- verificar a informação de reforma mais recente: o número de filhos, as datas de nascimento e os períodos de criação estão corretos?
- reunir recibos de vencimento de fases de tempo parcial e de trabalhos de poucas horas
- comunicar à caixa de pensões períodos por filhos ou licenças parentais em falta
- para filhos com deficiência, entregar documentos específicos para garantir meses adicionais
Quem está perto da reforma deve pedir um cálculo provisório individual - um segundo pelo regime antigo e outro pelo novo. Assim percebe-se de forma muito concreta se faz sentido reformar-se um pouco mais tarde ou até mais cedo.
Conceitos importantes, explicados de forma breve
Direito pleno à pensão (limiar para não haver cortes): número de meses de seguro necessário para receber a pensão sem redução. Os períodos por filhos contam para este total.
Corte: redução aplicada quando a reforma começa mais cedo. Quanto mais meses adicionais existirem, por exemplo através dos filhos, menor tende a ser o corte.
Rendimento médio para a pensão: calcula-se uma média salarial com base nos melhores anos contributivos. Quanto mais alto for esse valor, maior será a pensão. O novo modelo com 23 ou 24 anos atua precisamente aqui.
Percursos de vida típicos - e o que a reforma lhes muda
Uma mãe com três filhos, que trabalhou vários anos a tempo parcial, pode vir a beneficiar em duplicado: recebe os meses adicionais e o suplemento de 10 por cento e, ao mesmo tempo, um ou dois anos especialmente fracos deixam de entrar no cálculo. Isso aumenta de forma visível o valor mensal.
Também para uma mãe com apenas um filho vale a pena olhar com atenção: mesmo que exista apenas um ano com rendimento muito baixo, esse ano passa a sair da equação. Se os restantes anos tiverem sido razoavelmente consistentes, a pessoa ganha mais pensão mensal - uma vantagem que se acumula ao longo de décadas.
No fim, o impacto das novas regras depende muito do percurso individual. Quem tratar atempadamente de registar corretamente todos os períodos por filhos e de licença parental consegue tirar o máximo partido da reforma e evita que faltem meses valiosos na conta da pensão.
Comentários
Ainda não há comentários. Seja o primeiro!
Deixar um comentário