A partir de 1 de setembro: Novo bónus de reforma para mães – veja quanto pode receber a mais

As mulheres com períodos de trabalho a tempo parcial, licença parental ou interrupções mais longas acabam muitas vezes a ser penalizadas duas vezes quando o tema é a poupança para a reforma. A partir de 1 de setembro entra em vigor uma reforma que recalcula especificamente o direito à pensão das mães com filhos - e que pode fazer subir de forma visível a pensão mensal. O que está em causa são tempos de seguro adicionais, acréscimos na pensão por filhos e uma nova forma de cálculo.

Porque a maternidade pesa tanto na pensão

Muitas mulheres trabalham durante anos de forma regular, mas têm fases de tempo parcial, empregos de poucas horas ou pausas completas na carreira. São precisamente esses anos que fazem descer o rendimento médio mais tarde considerado e, por consequência, a pensão. Em paralelo, o custo de vida sobe e aumenta o receio de ficar para trás financeiramente na velhice.

A resposta da política são direitos específicos de pensão para os pais, sobretudo para as mães. O objetivo é compensar, através do sistema de pensões, parte do rendimento perdido com a educação dos filhos. Entre as medidas contam-se:

• tempos de seguro adicionais por cada filho,
• acréscimos percentuais na pensão a partir de três filhos,
• regras especiais quando há cuidados a prestar a um filho com doença ou deficiência,
• e, a partir de 1 de setembro, um novo método de cálculo do valor da pensão.

Novos períodos por filhos, acréscimos na pensão e uma fórmula de cálculo alterada podem traduzir-se em várias centenas de euros a mais por ano para as mães.

Anos adicionais por filhos: como crescem os períodos contributivos

A base assenta em tempos de seguro suplementares por cada filho. A intenção é amortecer os cortes na carreira durante a gravidez, o parto e a educação dos filhos.

Até oito trimestres adicionais por filho

No sistema normal, cada filho dá direito a até oito trimestres contributivos adicionais:

• 4 trimestres para a gravidez ou adoção,
• 4 trimestres para a fase efetiva de educação nos primeiros anos.

Estes períodos não são atribuídos a uma combinação específica de anos civis; em vez disso, aumentam a duração total do seguro. Na função pública, os períodos por filhos são frequentemente mais curtos e, aí, o máximo costuma ficar nos quatro trimestres por filho.

O efeito sente-se de forma direta: quem chega mais cedo ao tempo total exigido atinge mais depressa a reforma sem penalização ou reduz de forma clara os cortes.

Exemplo: se para uma reforma sem penalização for exigida uma duração contributiva de 172 trimestres, dois filhos dão juntos 16 trimestres adicionais. Em vez de 172, passam então a ter de ser cumpridos apenas 156 trimestres de forma normal.

Reforma mais cedo graças aos períodos por filhos

Os trimestres por filhos passam a contar não só para a reforma “normal”, mas também para vias especiais de saída do mercado de trabalho. A partir de 1 de setembro, entram com ainda mais peso nos modelos antecipados:

• Para uma reforma antecipada em caso de carreira contributiva particularmente longa, podem ser contabilizados até dois trimestres por filhos.
• Para uma pensão parcial progressiva a partir dos 60 anos, ligada a um número mínimo de trimestres, os períodos por filhos melhoram a posição de partida.

As mulheres que trabalharam muitos anos, mas entretanto reduziram o horário, podem assim ainda conseguir sair mais cedo - ou limitar de forma significativa as penalizações.

Acréscimo de pensão a partir de três filhos: mais 10% para toda a vida

Para além da duração contributiva, também conta o valor da pensão mensal. Para famílias com, pelo menos, três filhos, existe aqui um bónus robusto.

Como funciona o acréscimo de 10%

A partir do terceiro filho, a pensão é, em muitos sistemas, aumentada automaticamente em 10%. Em regra, este bónus aplica-se:

• à pensão de base pública,
• e à maioria dos regimes complementares.

É pago de forma automática e mantém-se durante toda a vida. Funciona assim:

Pensão inicial	Acréscimo de 10 %	Nova pensão mensal
1.800 €	+ 180 €	1.980 €

No acumulado anual, isso significa mais de 2.000 euros. Quem tiver várias fontes de rendimento na velhice sente este acréscimo de forma ainda mais clara, porque ele é aplicado a várias parcelas da pensão ao mesmo tempo.

Casos especiais: quando um filho tem deficiência grave

Para as mães que criam um filho com pelo menos 80% de deficiência reconhecida, surgem períodos adicionais. Assim que exista direito a uma prestação de cuidados ou assistência correspondente, contam-se trimestres suplementares:

• 1 trimestre no início,
• depois mais 1 trimestre de 30 em 30 meses,
• até ao máximo de 8 trimestres adicionais.

Estes períodos são concedidos para além dos trimestres “normais” relativos ao parto e à educação. Com isso, aumentam tanto a duração contributiva como as hipóteses de sair da vida ativa mais cedo e sem penalizações.

Mais trabalho compensa duas vezes: o acréscimo na pensão

As mães pertencentes a gerações a partir de meados da década de 60, que já atinjam o direito integral à pensão antes da idade legal da reforma, beneficiam de outro instrumento: o acréscimo na pensão por cada tempo de trabalho adicional.

Se, por exemplo, alguém trabalhar mais um ano, apesar de já ser possível receber a pensão completa e de existir pelo menos um trimestre por filhos na conta, recebe:

• 1,25 por cento mais de pensão por cada trimestre adicional de atividade profissional,
• até um máximo de 5 por cento de acréscimo total.

Este aumento fica permanente. Do ponto de vista de muitas mães, trabalhar mais um ano pode assim compensar bastante mais do que parecia à partida.

O grande salto a partir de 1 de setembro: novo cálculo aumenta a pensão

Até agora, a fórmula da pensão em muitos sistemas baseia-se nos 25 anos de maior rendimento de toda a vida profissional. Períodos de trabalho a tempo parcial ou de licença parental fazem baixar essa média. É precisamente aqui que a reforma intervém.

Menos “anos menos favoráveis” na calculadora da pensão

A partir de 1 de setembro, o número de anos de referência considerados para as mães com filhos será reduzido:

• Mães com um filho: cálculo com base nos 24 melhores anos.
• Mães com dois ou mais filhos: cálculo com base nos 23 melhores anos.

Assim, um ou dois anos com rendimento especialmente baixo, por exemplo devido a trabalho a tempo parcial, emprego de poucas horas ou uma licença parental mais longa, deixam de contar totalmente para a fórmula. O rendimento médio anual usado no cálculo da pensão sobe e, com ele, sobe também a pensão mensal.

Em vez de 25, passam a contar apenas 23 ou 24 anos - e isso pode representar, sobretudo para mães com longos períodos de tempo parcial, um aumento de vários pontos percentuais.

Licença parental e períodos de cuidados: como os usar da melhor forma

Muitas mães não sabem que o tempo passado em casa com os filhos pode ser contabilizado de formas muito diferentes no plano das pensões. É precisamente na combinação entre licença parental, trimestres por filhos e períodos especiais de contagem que existe muito potencial.

• A licença parental pode ser contabilizada até três anos por filho.
• Em caso de doença grave ou deficiência da criança, esse período pode ser alargado até quatro anos.
• Estes anos de licença parental são comparados com os trimestres por filhos; a caixa de pensões escolhe automaticamente a variante mais vantajosa.

A isto junta-se a contabilização dos períodos como dona de casa ou dono de casa, quando a criança está a ser acompanhada. Até quatro trimestres por ano são creditados com base num salário fictício. Estes períodos contam tanto para a duração contributiva como, em parte, para o rendimento médio.

O que as mães devem fazer agora

Para tirar o máximo partido da reforma a partir de setembro, não basta confiar no sistema. Alguns passos ajudam a clarificar a situação e a evitar a perda de direitos:

• pedir a informação da pensão e verificar se todos os filhos estão corretamente registados;
• confirmar se faltam períodos de licença parental, fases de tempo parcial ou tempos sem emprego;
• em caso de filho com deficiência, reunir os respetivos despachos e comunicá-los à caixa de pensões;
• avaliar se vale a pena trabalhar mais um ano tendo em conta possíveis acréscimos na pensão.

Quem já estiver perto da reforma deve confirmar se o novo método de cálculo com 23 ou 24 melhores anos é aplicado automaticamente ou se é necessário apresentar um pedido separado. Mesmo pequenos erros nos dados registados podem reduzir de forma visível a pensão mensal.

Porque é que as carreiras com interrupções têm agora uma oportunidade

A reforma dirige-se precisamente ao grupo que até aqui era mais penalizado: mães com muitos anos de tempo parcial e carreiras profissionais interrompidas. Onde antes os rendimentos baixos estragavam a média, esses anos passam agora, em parte, a sair da equação. Em conjunto com os trimestres adicionais por filhos e os acréscimos a partir de três filhos, isso pode transformar-se numa proteção na velhice muito mais estável.

Quem agir cedo, reunir os documentos e analisar criticamente a sua informação sobre a pensão pode retirar destas novas regras mais do que muitos esperam neste momento. Para muitas mães, a sua própria história familiar torna-se de repente num verdadeiro fator de pensão - e não apenas numa quebra na carreira.